Ques/Help/Req Что такое банковская гарантия и как ее получить

[Calltouch]

Банковская гарантия — поддержка для бизнеса и дополнительный стимул для выполнения финансовых обязательств. Однако многие предприниматели никогда не слышали об этой опции, не знают о ее преимуществах и способах оформления.

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

,

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

,

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

и не только предоставляют свои гарантии, а также бесплатно консультируют тех, кто желает их получить. Рассказываем, как работает банковская гарантия (БГ).

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Читайте также:

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Что такое банковская гарантия и когда она нужна​

Банковская гарантия — это документально зафиксированное обязательство банка финансово обеспечить сделку клиента с третьей стороной.

Банк выступает гарантом выплаты определенной суммы согласно условиям договора. Это полезно в нескольких случаях:

• Заключение контрактов с государственными или крупными частными коммерческими организациями. Контрагенты требуют банковскую гарантию, если не уверены в репутации и добросовестности партнера. Таким образом исполнитель подтверждает свою финансовую надежность и высокий уровень ответственности.
• Сделки с использованием кредита. Гарантия позволяет уменьшить риски, связанные с невыполнением обязательств по погашению кредита или займа со стороны заемщика.
• Участие в торгах и аукционах. Иногда, чтобы принять в них участие, требуется предоставить гарантию выполнения условий договора или оплаты задатка. Банковская гарантия указывает на серьезность намерений участника и дает ему возможность конкурировать на равных условиях с другими.
• Защита интересов сторон. Банковская гарантия также может использоваться для защиты интересов сторон в сделке. Например, когда есть риск задержки поставок или несоответствия качества.

Если коротко, БГ — залог доверительных отношений между бизнес-партнерами, низких финансовых рисков и выполнения контрактных обязательств.

Как работает банковская гарантия​

Допустим, ИП планирует закупить оборудование для

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

. При этом бюджет сильно ограничен, его платежеспособность вызывает сомнения. Об этом стоит предупредить поставщика — он более охотно пойдет на сделку, если предприниматель предоставит банковскую гарантию.

А теперь допустим, что бизнес прогорел. В этом случае владелец не имеет возможности погасить долг, но вторая сторона все равно получит прибыль, причем гарантированно.

Гарантии актуальны в сфере госзакупок, а также при необходимости отсрочить таможенные платежи и

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

. Подобные финансовые инструменты помогают предпринимателям избегать кассовых разрывов в случаях, когда средства нужны немедленно, присутствуют сезонные колебания

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

или бизнес резко растет.

Преимущества банковских гарантий​

Перечислим основные:

• Как заявляют сами банки, подписание банковской гарантии — это быстро, просто и надежно. Рассмотрение заявки занимает от получаса, все операции можно проводить прямо в личном кабинете.
• Банковская гарантия дает всем сторонам сделки уверенность в ее успешном исходе. Благодаря ей контрагенты могут договориться о более выгодных условиях сотрудничества.
• Во многих случаях для участия в тендерах необходимо предоставить банковскую гарантию. Когда это обязательное условие, бизнес без договора с банком не допускают или исключают из списка участников. То есть банковская гарантия позволяет претендовать на прибыльные контракты.
• Банковская гарантия позволяет бизнесу освободить дополнительные финансовые ресурсы, которые нужно срочно перенаправить.
• Благодаря наличию банковской гарантии бизнесу доступны новые возможности в виде крупных проектов, взаимодействия с влиятельными компаниями.

Чтобы вывести бизнес на новый уровень, развивайте его при помощи инструментов автоматизации. Сквозная аналитика Calltouch станет мощным двигателем ваших бизнес-процессов, при этом освободит от лишних трудозатрат и сэкономит маркетинговый бюджет. Сбор статистики, составление отчетов, контроль лидогенерации будут происходить автоматически. Вся информация хранится в личном кабинете в наглядном и понятном формате.

Сквозная аналитика Calltouch

• Анализируйте воронку продаж от показов до денег в кассе
• Автоматический сбор данных, удобные отчеты и бесплатные интеграции

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Кто такие гарант, бенефициар, принципал​

Это составители договора банковской гарантии:

• Принципал — так называют должника, который нуждается в услугах банка. В примере, который мы приводили выше, принципалом выступает владелец пекарни.
• Бенефициар — тот, кому банк выплачивает сумму по договору, если этого не сделал принципал. В примере бенефициаром выступает поставщик оборудования.
• Гарант — финансовое учреждение, которое перечисляет положенную сумму бенефициару, если в срок этого не сделал принципал.

Бенефициарам быстрее и проще обратиться в банк с подтверждающими документами, чем пытаться договориться с принципалом, уговорить его оплатить долг. При обращении в банк деньги перечислят на счет практически сразу, если все соответствует условиям договора.

Если между сторонами возникли споры и недопонимания, можно обратиться в суд. Однако тогда бенефициар не сразу получит положенные ему выплаты, а впоследствии они будут поступать частями.

Виды гарантий​

Их несколько — выбор зависит от возможностей банка и других участников сделки.

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Источник:

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Основные виды:

• полное погашение долга по поставкам;
• залог или первый взнос;
• выплата аванса.

Прочие варианты:

• Тендерные. Ранее их могли предложить только те банки, которые включены в
  You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  . Теперь это могут делать и
  You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  . Последние предоставляют услуги на более короткий срок.
• Налоговые. В этом случае бенефициар — ИФНС, а принципал — налогоплательщик, который не может самостоятельно покрыть задолженность. Подробное описание гарантии можно посмотреть
  You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  .
• Таможенные. Актуальны при импортных закупках, когда необходимо выплатить крупную пошлину. Бенефициар здесь — ФТС, а гарант —
  You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  .
• Договорные. Их оформляют представители малого и среднего бизнеса.
• Судебная. Необходима, чтобы застраховать имущество принципала от ареста и конфискации.

Что прописывают в договоре банковской гарантии​

Если договор составлен неверно, одна из сторон вправе признать его недействительным в любой момент. Банк не проведет никаких выплат. Чтобы учесть все нюансы, изучите ГК РФ: ст.

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

, ст.

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

, ст.

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

.

Пункты обязательной части:

• дата заключения договора;
• срок действия банковской гарантии;
• реквизиты трех сторон;
• условия и обязательства каждой стороны;
• указание точной суммы выплат;
• подробное описание порядка расчета с учетом комиссий;
• обстоятельства, которые могут послужить причиной аннулирования договора;
• перечень документов, предоставляемых всеми участниками.

Среди дополнительных условий банковской гарантии могут быть допустимые причины отсрочки выплат или порядок решения спорных ситуаций.

Некоторые гарантийные случаи подразумевают автоматическое списание заявленной в договоре суммы со счета принципала. Обычно такой подход характерен для государственных учреждений, и это указывают в договоре.

Определите, что помогает вам в продвижении, а что только сжигает бюджет. Коллтрекинг Calltouch создан специально для этого. Он выявит наиболее мощные каналы, приносящие телефонные обращения. Так вы узнаете, какая реклама дает нужные результаты, а от какой выгоднее отказаться. Благодаря системе вы подробнее изучите путь клиента и вовремя исправите ошибки операторов, прослушав записи разговоров.

Коллтрекинг Calltouch
Тратьте бюджет только на ту рекламу,
которая работает

• Коллтрекинг точно определяет
  источник звонка с сайта
• Прослушивайте звонки в удобном журнале

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Сколько будет действовать банковская гарантия​

По-разному, так как ее сроки полностью зависят от конкретной ситуации. Например, тендерная гарантия действует не менее месяца-двух, налоговая — минимум полгода, а таможенная — от трех месяцев.

Также удобные сроки можно устанавливать по договоренности, то есть по соглашению всех сторон.

Как оплатить оформление банковской гарантии​

Сумма комиссии у каждого банка своя. Так, например, у «Сбербанка» — 950 рублей, а у «Совкомбанка» — 1 000 рублей.

Также стоимость услуг гаранта зависит от кредитной истории клиента. Если обнаружатся риски, банк увеличит комиссию.

В случае судебного разбирательства принципала обяжут выплатить всю сумму по договору, а также возместить неустойку и убытки других сторон. Порой это приводит компании к банкротству.

Как устроено обеспечение банковской гарантии​

Гарант вправе требовать от принципала:

• движимое и недвижимое имущество;
• пакет ценных бумаг;
• сумму гарантийного депозита;
• привлечение еще одного участника сделки в качестве поручителя.

Это обеспечит покрытие рисков при невыполнении принципалом предписанных обязательств. Если он не соглашается, банк имеет право кратно увеличить сумму комиссии или вовсе отказать.

Какие документы подготовить для оформления​

Для тендерных сделок есть отдельный список документов, утвержденный официальным

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

. В него, например, включена доверенность уполномоченному, который подписывает договор о банковской гарантии.

Если сделка проводится в частном порядке (на коммерческой основе), перечень документов самостоятельно определяют гарант, принципал и бенефициар. Напоминаем, что его необходимо прописать в договоре.

Как получить банковскую гарантию​

Удобнее всего сделать это онлайн. Для начала проконсультируйтесь с представителями банка: оставьте заявку на сайте выбранной финансовой организации, и с вами свяжутся в течение дня. Заранее подготовьте вопросы, чтобы уточнить волнующие вас нюансы.

Выбирайте банк-гарант совместно с бенефициаром. Затем приступайте к подготовке документов, которые у вас запросят, и составьте договор. Желательно пригласить для этого юриста и вместе с ним проверить каждый пункт. Только после того, как вы удостоверились в чистоте сделки, подпишите банковскую гарантию и оплатите комиссию. Гарант добавит сведения в

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

.

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Алгоритм подачи заявки на сайте «Тинькофф»




Для допуска к услуге БГ заявителю необходимо соответствовать ряду требований. У разных банков они свои, но все равно регламентируются законодательством. Обычно список такой:

• компания осуществляет свою деятельность не менее одного месяца;
• прибыль стабильная, допустимы лишь сезонные изменения;
• два последних отчетных периода были безубыточными;
• You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  действующий, на него регулярно поступают средства;
• объем ресурсов и активов компании соответствует условиям контракта;
• формы собственности: ООО, ЗАО, ОАО, ИП, ФГУП, МУП, ГБУ, НП;
• желательно наличие
  You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  ;
• уставная документация и квитанции не вызывают сомнений у проверяющих органов;
• You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  : ОСН или УСН.

Как проверить действующую банковскую гарантию​

Зайдите на

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

и заполните форму для поиска по реестру. Это можно сделать уже в день заключения договора.

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Источник:

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

Если вы оформляли банковскую гарантию для ФНС или ФТС, выписку необходимо запросить напрямую в этих службах. Можно это сделать в личном кабинете на сайте организации.

Бухгалтерский учет банковских гарантий​

Принципалы отражают его в забалансовых счетах: 008, 009. Перечисление вознаграждения гаранту фиксируют в Дебет (Дт) 76 и Кредит (Кт) 51. Могут пригодиться проводки:

• внесение в прочие расходы: Дт91/Кт76;
• учет суммы вознаграждения: Дт41/Кт76;
• погашение задолженности: Дт60/Кт76;
• получение займа: Дт51/Кт66;
• внесение процента по займу в расходы: Дт91/Кт66;
• сумма задолженности гаранту: Дт66/Кт76.

Проводки в бухучете бенефициара:

• получение гарантии: Дт008/Кт008;
• выручка: Дт62/Кт90;
• поступление расчета от принципала: Дт51/Кт76;
• погашение задолженности: Дт76/Кт62;
• начисление суммы по процентам: Дт76/Кт91;
• погашение займа: Дт76/Кт58;
• погашение процентов: Дт76/Кт76.

Коротко о главном​

• Банковская гарантия — формат поддержки для бизнеса и дополнительный стимул для выполнения денежных обязательств.
• Банковская гарантия придает принципалу, бенефициару и гаранту уверенность в собственных выгодах.
• Подавать заявку на банковскую гарантию удобнее онлайн. В личном кабинете банка будет вся информация по сделке. Проверить ее можно в специальном
  You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  .
• Благодаря наличию БГ для малого и среднего бизнеса открываются новые возможности в виде сотрудничества с влиятельными компаниями.
• Гарантии актуальны при госзакупках, тендерах, отсроченных таможенных платежах,
  You do not have permission to view link please Вход or Регистрация
  .
• Подробнее о том, что такое банковская гарантия, вы сможете узнать на сайте банка. Отправьте заявку, и для вас проведут индивидуальную консультацию.

FAQ​

Когда требуется банковская гарантия?

При участии в тендере либо при заключении крупных сделок, когда репутация и поручительство играют важную роль.

Когда нужна банковская гарантия по 44-ФЗ?

При госзакупках.

Чем банковская гарантия отличается от кредита?

Банковская гарантия — форма поручительства, когда банк выполняет одну из основных функций принципала. Финансовая организация выступает гарантом того, что сделка будет честной и выгодной. Услуга предоставляется согласно положениям ГК РФ

You do not have permission to view link please Вход or Регистрация

.
Кредит обычно имеет более высокие проценты и риски. При необходимости БГ можно использовать как форму поручительства за должника перед оформлением кредита.

Банк направил бенефициару сумму банковской гарантии, хотя принципал выполнил свои обязательства — что делать?

Если у сторон не получится мирно договориться, придется обращаться в суд.